Comprendre Shopify Payments: Frais, Fonctionnalités et Alternatives

Shopify s'est imposé comme un acteur de premier plan dans le secteur mondial du commerce électronique, avec plus de 4,5 millions de sites utilisant sa plateforme dans le monde entier. En 2024, Shopify se classe 4e parmi les cinq principales plateformes de commerce électronique, avec une part de marché de 10,32%. Son influence est particulièrement notable parmi les sites à fort trafic, détenant une part de 23% parmi les millions de premiers sites et de 19% parmi les 100 000 premiers sites. Cette adoption généralisée souligne la forte présence et la fiabilité de Shopify dans le monde compétitif du commerce en ligne.

Chaque jour, Shopify voit en moyenne 2,1 millions d'utilisateurs activement engagés. Et plus de 1,75 million de commerçants utilisant Shopify dans 175 pays, résultant en une contribution économique mondiale dépassant les 444 milliards de dollars.

Avec de nombreux nouveaux vendeurs et consommateurs qui rejoignent la plateforme, il devient de plus en plus précieux de fournir un processus de paiement accessible et simple pour les biens vendus. Shopify répond à ce besoin avec son service dédié, Shopify Payments.

Aperçu de Shopify Payments

Shopify inclut son propre système de paiement, connu sous le nom de Shopify Payments, qui est conçu pour simplifier l'acceptation des paiements en ligne. Avec ce système, les vendeurs peuvent éviter les coûts de transaction externes, optimiser leurs procédures de paiement et superviser toutes les transactions financières directement depuis leur tableau de bord en magasin. De plus, ce processeur de paiement intégré garantit une expérience d'achat plus fluide et efficace pour les clients, pouvant potentiellement augmenter les conversions.

Débutant en 2013, Shopify Payments est devenu un élément essentiel de l'infrastructure Shopify. Son évolution reflète la croissance globale et l'influence croissante de Shopify sur le marché. Initialement conçu pour fournir une solution de paiement conviviale, Shopify Payments a évolué de manière significative, améliorant ses fonctionnalités pour soutenir une diversité de vendeurs. Il offre maintenant un support multidevise et diverses options de paiement, soulignant l'engagement de Shopify envers une expérience d'achat en ligne sécurisée et complète. À mesure que la portée de Shopify s'étendait à l'échelle mondiale, Shopify Payments a évolué en conséquence pour répondre aux exigences d'un public international.

Commencé en 2004 sous le nom de Snowdevil, Shopify s'est transformé en une plateforme de commerce électronique de premier plan. Un développement clé est survenu en 2013 avec le lancement de Shopify Payments. Cette fonctionnalité a été ajoutée pour incorporer la gestion des paiements directement dans la plateforme Shopify, rationalisant l'expérience de paiement pour les vendeurs et éliminant le besoin de passerelles externes. L'intégration fluide fournie par Shopify Payments a amélioré l'efficacité opérationnelle et réduit les frais de transaction pour les commerçants utilisant le service, offrant une alternative économique à d'autres méthodes de traitement des paiements.

En 2016, Shopify a dévoilé Shopify Capital, un service qui offre aux commerçants des avances de trésorerie en utilisant leurs ventes prévisionnelles via Shopify Payments. Ce programme a été conçu pour stimuler l'expansion des entreprises en évitant les obstacles des procédures de prêt standard. L'année suivante, en 2017, Shopify a lancé une nouvelle fonctionnalité appelée Shopify Pay, rebaptisée plus tard Shop Pay. Cette utilité permettait aux clients de stocker leurs informations de paiement et de livraison, accélérant grandement l'expérience de paiement pour les acheteurs réguliers sur n'importe quelle boutique supportée par Shopify.

L'expansion internationale de Shopify Payments a introduit la compatibilité avec un large éventail de devises et de zones géographiques, répondant aux diverses demandes de la communauté mondiale des commerçants Shopify. Actuellement, il prend en charge plus de 130 devises différentes et est accessible dans plusieurs pays, facilitant le processus de vente mondiale pour les commerçants. De plus, des alliances avec des plateformes de paiement comme Alipay ont permis des paiements transfrontaliers sans heurts, soutenant davantage les commerçants Shopify dans leurs efforts commerciaux mondiaux.

Au cours du quatrième trimestre de 2023, Shopify Payments a traité près de 27,52 milliards de dollars en volume brut de marchandises. Ce montant a augmenté de 32% pour atteindre 36,24 milliards de dollars au premier trimestre de 2024, reflétant une forte croissance d'une année sur l'autre. Ces chiffres démontrent l'efficacité croissante de Shopify dans la facilitation des transactions en ligne.

Principales fonctionnalités de Shopify Payments

En essence, Shopify Payments simplifie les transactions pour les entreprises et leurs clients en offrant un large éventail de choix de paiement et une intégration facile.

Disponibilité régionale de Shopify Payments

Shopify Payments est accessible exclusivement aux magasins opérant dans des pays et régions désignés.

Variété des méthodes de paiement prises en charge

Shopify Payments offre des avantages significatifs en éliminant les frais supplémentaires des transactions externes effectuées via sa plateforme. En s'intégrant parfaitement avec l'outil de paiement de Shopify, Shop Pay, cette fonctionnalité réduit non seulement les coûts pour les commerçants, mais augmente également l'efficacité. Elle permet aux clients de sauvegarder facilement leurs informations de paiement et de livraison, simplifiant ainsi les transactions futures.

Shopify Payments assure une large compatibilité avec une gamme variée d'options de paiement, incluant les principales cartes de crédit comme Visa/Mastercard/American Express. Il s'intègre parfaitement aux portefeuilles numériques populaires tels que Apple Pay/Google Pay. De plus, Shopify Payments prend en charge les options Acheter maintenant, Payer plus tard en collaborant avec des partenaires. L'un de ses partenaires pour une telle solution est Klarna.

Les commerçants recherchant une flexibilité accrue de paiement peuvent compter sur Shopify Payments, qui prend en charge une variété de méthodes de paiement régionales spécifiques aux localisations des clients. Celles-ci incluent Sofort et SEPA Direct Debit à travers l'Europe, iDEAL aux Pays-Bas, et Bancontact en Belgique. Offrir ces options de paiement localisées non seulement facilite l'expansion internationale pour les commerçants, mais améliore également la satisfaction des clients en répondant à diverses préférences.

Shopify Payments prend également en charge plus de 130 devises différentes, rendant possible aux commerçants de faire des affaires avec des clients du monde entier. Cette polyvalence est particulièrement avantageuse pour les vendeurs internationaux cherchant à offrir des solutions de paiement localisées. Permettre aux clients de payer dans leur devise préférée réduit les obstacles et a le potentiel d'améliorer significativement les taux de conversion.

Analyse de la fraude

Shopify Payments fournit aux commerçants des outils sophistiqués pour détecter et prévenir la fraude. Ces outils analysent et corrèlent les données tout au long du parcours d'achat, depuis la création initiale du panier jusqu'à la gestion des rétrofacturations, identifiant efficacement les schémas frauduleux.

Employant des techniques avancées d'apprentissage automatique, Shopify analyse des milliards de transactions pour détecter et signaler les activités suspectes. En évaluant des variables telles que les adresses IP, les détails de paiement et les comportements des clients, ces algorithmes évaluent rapidement les risques des transactions. Continuellement mis à jour pour contrer les tactiques de fraude en évolution, ce système dynamique garantit que les commerçants peuvent traiter en toute sécurité la majorité des commandes.

Lorsqu'une transaction est signalée comme potentiellement frauduleuse, Shopify fournit aux commerçants des indicateurs d'analyse de fraude complets. Ces indicateurs, représentés par des icônes vertes, rouges ou grises, aident à identifier les transactions à risque en détaillant des résultats comme le succès des vérifications du service de vérification d'adresse (AVS) et les instances d'utilisation de plusieurs cartes de crédit par commande. Armés de ces informations, les commerçants peuvent choisir d'enquêter davantage, d'annuler ou de rembourser les transactions jugées à haut risque.

Pour améliorer les mesures de prévention de la fraude, Shopify collabore avec des applications et outils de détection de fraude externes. Cela inclut l'intégration de fonctionnalités telles que l'authentification 3D Secure, les capacités de détection de proxy et les systèmes automatisés de gestion des litiges.

Périodes de paiement et versements

Shopify consolide les transactions de paiement en transferts réguliers en bloc alignés avec la période de paiement désignée. Cette période s'étend de la commande du client au transfert des fonds vers votre compte bancaire, variant selon le pays et la méthode de paiement utilisée. En général, les transactions par carte de crédit domestiques ont une période de paiement plus courte par rapport aux transactions internationales.

Avec Shopify Payments, les fonds sont déposés automatiquement sur le compte bancaire du commerçant selon leur calendrier sélectionné, que ce soit quotidiennement, hebdomadairement ou mensuellement. Les commerçants situés en France n'ont pas la flexibilité de choisir leur calendrier de dépôt.

En général, le transfert des fonds vers un compte bancaire prend environ 2 à 3 jours ouvrables. Pourtant, si la date de paiement tombe un week-end ou un jour férié, le traitement aura lieu le jour ouvrable suivant.

Pour modifier le calendrier des paiements, accédez à l'administration Shopify et allez dans Paramètres > Paiements > Gérer > Calendrier des paiements. L'ajustement du calendrier peut retarder certains paiements, qui resteront en attente jusqu'à la prochaine date de paiement selon le nouveau calendrier sélectionné.

Les paiements peuvent être classés dans différents statuts tels que 'Payé', 'Échoué' ou 'En transit'. Lorsqu'un paiement est indiqué comme 'Payé', cela signifie que Shopify a transféré avec succès les fonds sur votre compte bancaire, bien qu'ils puissent encore être en attente de traitement par la banque. Un statut 'Échoué' peut survenir en raison de détails bancaires incorrects ou de fonds insuffisants. Shopify vous notifie rapidement des paiements échoués via une bannière de notification, offrant des conseils pour résoudre rapidement les problèmes.

Si vous rencontrez des paiements manquants ou retardés, Shopify conseille d'attendre jusqu'à 10 jours ouvrables pour tenir compte des retards potentiels de traitement bancaire. Si le paiement reste non résolu après cette période, contactez le support Shopify pour une assistance supplémentaire.

Frais de Shopify Payments

Shopify Payments simplifie la gestion des transactions financières et élimine la dépendance aux passerelles de paiement externes et à leurs frais associés. Néanmoins, il existe des frais distincts liés à l'utilisation de Shopify Payments que les commerçants doivent prendre en compte.

Les frais de Shopify Payments dépendent de la localisation du magasin et du plan Shopify, et peuvent fluctuer. Les frais varient également en fonction du type de carte de crédit et de la localisation de la carte enregistrée. De plus, des frais de conversion de devises sont appliqués pour les transactions effectuées dans une devise qui n'est pas la devise de paiement.

Quel que soit le pays, si le magasin utilise le plan Shopify Plus, Shopify considère que les frais de Shopify Payments sont compétitifs. Voici un exemple des frais de Shopify Payments pour les magasins basés aux États-Unis :

• Basic
• Frais de carte de crédit locale : 2,9% + 30¢
• Frais de carte de crédit Amex : 3,5% + 30¢
• Frais de carte de crédit internationale : + 1%
• Frais de transaction en personne (carte de crédit/débit) : 2,6% + 10¢
• Frais de transaction manuelle en personne (carte de crédit/débit) : 3,5% + 10¢
• Frais de transaction de tiers si Shopify Payments n'est pas utilisé : 2%
• Shopify
• Frais de carte de crédit locale : 2,7% + 30¢
• Frais de carte de crédit Amex : 3,3% + 30¢
• Frais de carte de crédit internationale : + 1%
• Frais de transaction en personne (carte de crédit/débit) : 2,5% + 10¢
• Frais de transaction manuelle en personne (carte de crédit/débit) : 3,5% + 10¢
• Frais de transaction de tiers si Shopify Payments n'est pas utilisé : 1%
• Advanced
• Frais de carte de crédit locale : 2,5% + 30¢
• Frais de carte de crédit Amex : 3,1% + 30¢
• Frais de carte de crédit internationale : + 1%
• Frais de transaction en personne (carte de crédit/débit) : 2,4% + 10¢
• Frais de transaction manuelle en personne (carte de crédit/débit) : 3,5% + 10¢
• Frais de transaction de tiers si Shopify Payments n'est pas utilisé : 0,6%
• Plus
• Frais de carte de crédit locale : Tarifs les plus compétitifs
• Frais de carte de crédit Amex : Tarifs les plus compétitifs
• Frais de carte de crédit internationale : Tarifs les plus compétitifs
• Frais de transaction en personne (carte de crédit/débit) : Tarifs les plus compétitifs
• Frais de transaction manuelle en personne (carte de crédit/débit) : Tarifs les plus compétitifs
• Frais de transaction de tiers si Shopify Payments n'est pas utilisé : 0,2%

Voici un exemple des frais de Shopify Payments pour les magasins basés aux Pays-Bas :

Comment configurer Shopify Payments

Configurer Shopify Payments pour un magasin implique un processus de configuration simple. Voici les étapes pour commencer :

Étape 1 : Ouvrir les paramètres de Shopify Payments

• Connectez-vous à votre compte administrateur Shopify.
• Allez dans le coin inférieur gauche de votre tableau de bord et sélectionnez Paramètres.
• Choisissez Paiements dans le menu Paramètres.

Étape 2 : Activer Shopify Payments

• Sur la page Paiements, trouvez la section Shopify Payments.
• Sélectionnez Compléter la configuration du compte. Si Shopify Payments n'est pas encore activé, vous trouverez une option Configurer Shopify Payments. Cliquez dessus pour commencer le processus de configuration.

Étape 3 : Saisir les détails de l'entreprise

Ces détails comprennent :

• Type d'entreprise : Sélectionnez votre type d'entité, qu'il s'agisse d'un individu, d'une entreprise individuelle ou d'une société enregistrée.
• Informations sur l'entreprise : Entrez votre adresse commerciale, votre numéro de contact et votre numéro d'enregistrement si applicable.
• Informations personnelles : Fournissez des détails sur le propriétaire de l'entreprise, y compris son nom, sa date de naissance et les quatre derniers chiffres de son numéro de sécurité sociale (pour les entreprises basées aux États-Unis).

Étape 4 : Saisir les informations bancaires

Fournissez vos informations bancaires pour recevoir les paiements. Cela implique :

• Numéro d'acheminement : Saisissez le numéro d'acheminement associé à votre banque.
• Numéro de compte : Entrez votre numéro de compte bancaire.
• Type de compte : Spécifiez si le compte est un compte courant ou un compte d'épargne.

Étape 5 : Confirmer l'identité

Shopify pourrait avoir besoin de vérifier l'identité du propriétaire. Cette procédure inclut la soumission d'une pièce d'identité avec photo (comme un permis de conduire ou un passeport) et éventuellement d'autres documents.

Étape 6 : Finaliser

• Vérifiez toutes les informations saisies pour garantir leur exactitude.
• Cliquez sur Terminer la configuration pour compléter le processus.

Étape 7 : Configurer les options de paiement

• Après avoir activé Shopify Payments, personnalisez les méthodes de paiement que vous souhaitez utiliser, y compris les cartes de crédit, Apple Pay et Google Pay.
• Dans les paramètres Paiements, ajustez les bascules pour chaque méthode de paiement pour les activer ou les désactiver selon vos besoins.

Les vendeurs basés aux États-Unis doivent fournir des informations fiscales, y compris leur numéro d'identification de l'employeur (EIN) ou leur numéro de sécurité sociale (SSN).

Pour les magasins vendant dans plusieurs devises, il existe une option pour configurer le support multidevise dans les paramètres de Shopify Payments. Cela inclut l'ajout des devises souhaitées et la personnalisation des règles d'arrondissement et des préférences d'affichage.

Alternatives à Shopify Payments

Parfois, certains magasins Shopify peuvent ne pas répondre aux critères d'éligibilité pour utiliser Shopify Payments. Dans de tels cas, les propriétaires de magasins peuvent explorer des solutions de paiement alternatives. Ces alternatives offrent des fonctionnalités diversifiées adaptées à divers besoins commerciaux, couvrant la convivialité, la reconnaissance des clients, l'intégration transparente et la fonctionnalité mondiale.

Réputé pour son interface intuitive, ses méthodes de paiement variées, son accessibilité mondiale et ses mesures de sécurité robustes, PayPal est une plateforme de paiement très appréciée. Son utilisation généralisée parmi les consommateurs et les entreprises contribue à augmenter les taux de finalisation des achats, renforcée par sa réputation de confiance et sa familiarité.

Stripe, connu pour sa large gamme de fonctionnalités, est une autre option populaire parmi les entreprises. Il facilite de nombreuses méthodes de paiement telles que les cartes de crédit, les cartes de débit, les portefeuilles numériques et même les cryptomonnaies. La nature personnalisable et évolutive de Stripe le rend particulièrement adapté aux entreprises visant une croissance internationale.

Pour les entreprises engagées dans des transactions mondiales, WorldPay s'avère idéal. Il offre un support complet pour de nombreuses devises et modes de paiement, ainsi que des fonctionnalités de sécurité robustes et des fonctionnalités personnalisables. La présence mondiale étendue de WorldPay en fait un choix redoutable pour les entreprises cherchant à s'étendre sur le marché international.

Square Online présente un choix convaincant pour les entreprises qui utilisent déjà les systèmes de point de vente de Square. Il intègre parfaitement les ventes hors ligne et en ligne, ce qui le rend pratique pour les petites entreprises opérant avec un budget serré grâce à son plan gratuit. De plus, Square facilite la vente multicanal, s'étendant aux plateformes telles que Facebook et Instagram.

Adyen se distingue comme une option redoutable, particulièrement adaptée aux grandes entreprises. Il permet les ventes omnicanal et offre un large éventail d'options de paiement, ce qui le rend bien adapté à la gestion des abonnements et des paiements mondiaux. L'évaluation des risques par IA d'Adyen et son support client complet renforcent encore son attrait pour les entreprises recherchant des solutions de paiement robustes et évolutives.

Choisir la meilleure passerelle de paiement

Lors de la sélection d'une passerelle de paiement, considérez ces facteurs clés :

• Évaluez les coûts de transaction pour comprendre l'impact financier.
• Assurez-vous de la compatibilité avec les méthodes de paiement préférées des clients.
• Choisissez une passerelle qui s'intègre parfaitement avec Shopify.
• Évaluez les processus de paiement pour optimiser les taux de conversion.
• Vérifiez la conformité aux normes de sécurité de l'industrie telles que PCI.

Considérez ces facteurs en plus des frais, des fonctionnalités et des alternatives de Shopify Payments pour adapter votre choix aux besoins de votre entreprise et améliorer l'expérience d'achat pour les clients.

Résumé

Choisir la meilleure passerelle de paiement pour une entreprise est une décision cruciale qui affecte ses opérations, la satisfaction des clients et l'ensemble de sa trajectoire de croissance. Les facteurs clés à considérer incluent les frais de transaction, les méthodes de paiement acceptées, les fonctionnalités de sécurité et la facilité d'intégration.

Parmi les nombreuses options, Shopify Payments se distingue, en particulier pour les opérateurs de magasins Shopify, grâce à son intégration sans effort et ses capacités complètes. En tant que passerelle par défaut de Shopify, Shopify Payments offre une solution unifiée qui simplifie les procédures de paiement. L'une de ses forces notables réside dans la gestion de diverses devises (plus de 130) et l'accommodement de divers modes de paiement comme les cartes de crédit, les portefeuilles numériques et les alternatives de type acheter maintenant, payer plus tard. De plus, cette passerelle offre des tarifs de traitement compétitifs.

Il est cependant crucial d'explorer des options alternatives comme PayPal, Stripe et WorldPay pour faire un choix éclairé.

En fin de compte, le choix d'une passerelle de paiement doit correspondre aux objectifs et aux exigences distinctes de l'entreprise. Que le gestionnaire mette l'accent sur l'efficacité des coûts, la variété des paiements, la sécurité, la facilité d'intégration ou le service client, une évaluation approfondie de ces aspects guidera vers le choix de la passerelle de paiement optimale. Cela garantit des transactions fluides et sécurisées pour les clients.