Compreendendo o Shopify Payments: Taxas, Recursos e Alternativas

Shopify estabeleceu-se como um dos principais players no setor global de e-commerce, com mais de 4,5 milhões de sites utilizando sua plataforma em todo o mundo. Em 2024, a Shopify está classificada em 4º lugar entre as cinco principais plataformas de comércio eletrônico, comandando uma participação de mercado de 10,32%. Sua influência é particularmente notável entre sites de alto tráfego, detendo uma participação de 23% no top um milhão de sites e uma participação de 19% entre os 100 000 principais sites. Esta ampla adoção destaca a forte presença e confiabilidade da Shopify no competitivo mundo do comércio online.

Diariamente, a Shopify vê uma média de 2,1 milhões de usuários engajados ativamente. E mais de 1,75 milhões de comerciantes utilizando Shopify em 175 países, resultando em uma contribuição econômica global que excede $444 bilhões.

Com a quantidade crescente de novos vendedores e consumidores que se juntam à plataforma, torna-se cada vez mais valioso fornecer um processo de pagamento acessível e direto para os bens vendidos. A Shopify atende a essa necessidade com seu serviço dedicado, o Shopify Payments.

Visão geral do Shopify Payments

A Shopify inclui seu próprio sistema de pagamento, conhecido como Shopify Payments, que foi criado para tornar a aceitação de pagamentos online mais simples. Com este sistema, os vendedores podem evitar custos de transação externos, otimizar seus procedimentos de checkout e supervisionar todas as transações financeiras diretamente do painel da loja. Além disso, este processador de pagamento integrado garante uma experiência de compra mais fluida e eficiente para os clientes, potencialmente aumentando as conversões.

Lançado em 2013, o Shopify Payments tornou-se um componente essencial da infraestrutura da Shopify. Sua evolução reflete o crescimento geral e a crescente influência de mercado da Shopify. Inicialmente criado para fornecer uma solução de pagamento amigável ao usuário, o Shopify Payments evoluiu significativamente, aprimorando suas funcionalidades para suportar uma vasta gama de vendedores. Agora oferece suporte a várias moedas e diversas opções de pagamento, destacando o compromisso da Shopify com uma experiência de compra online segura e abrangente. À medida que o alcance da Shopify se expandia globalmente, o Shopify Payments evoluiu de acordo para atender às exigências de um público internacional.

Iniciando sua jornada em 2004 sob o nome Snowdevil, a Shopify se transformou em uma plataforma líder de e-commerce. Um desenvolvimento crucial ocorreu em 2013 com o lançamento do Shopify Payments. Esta funcionalidade foi adicionada para incorporar o processamento de pagamentos diretamente na plataforma Shopify, simplificando a experiência de pagamento para os vendedores e eliminando a necessidade de gateways externos. A integração suave proporcionada pelo Shopify Payments melhorou a eficiência operacional e reduziu as taxas de transação para os comerciantes que utilizam o serviço, oferecendo uma alternativa econômica a outros métodos de processamento de pagamentos.

Em 2016, a Shopify revelou o Shopify Capital, um serviço que oferece adiantamentos em dinheiro para os comerciantes usando suas vendas previstas através do Shopify Payments. Este programa foi projetado para estimular a expansão dos negócios, evitando os obstáculos dos procedimentos de empréstimo tradicionais. No ano seguinte, 2017, a Shopify lançou um novo recurso chamado Shopify Pay, posteriormente renomeado para Shop Pay. Esta utilidade permitiu que os clientes armazenassem seus dados de pagamento e envio, acelerando significativamente a experiência de checkout para os compradores recorrentes em qualquer loja suportada pela Shopify.

A expansão internacional do Shopify Payments introduziu compatibilidade com uma ampla gama de moedas e áreas geográficas, atendendo às diversas demandas da comunidade global de comerciantes da Shopify. Atualmente, acomoda mais de 130 diferentes moedas e está acessível em vários países, facilitando o processo de venda global para os comerciantes. Além disso, parcerias com plataformas de pagamento como Alipay permitiram pagamentos transfronteiriços sem problemas, apoiando ainda mais os comerciantes da Shopify em seus empreendimentos globais.

Durante o quarto trimestre de 2023, o Shopify Payments processou cerca de $27,52 bilhões em volume bruto de mercadorias. Esse valor aumentou 32%, chegando a $36,24 bilhões no primeiro trimestre de 2024, refletindo um forte crescimento ano a ano. Esses números demonstram a crescente eficiência da Shopify em facilitar transações online.

Principais funcionalidades do Shopify Payments

Em essência, o Shopify Payments simplifica as transações para empresas e seus clientes, oferecendo uma ampla gama de opções de pagamento e integração sem esforço.

Disponibilidade regional do Shopify Payments

O Shopify Payments está acessível exclusivamente para lojas que operam em países e regiões designados.

Variedade de métodos de pagamento suportados

O Shopify Payments oferece vantagens significativas ao eliminar taxas adicionais de transações externas realizadas através de sua plataforma. Ao integrar-se perfeitamente com a ferramenta de checkout da Shopify, o Shop Pay, esse recurso não apenas reduz as despesas para os comerciantes, mas também aumenta a eficiência. Ele permite que os clientes salvem seus dados de pagamento e envio com facilidade, simplificando transações futuras.

O Shopify Payments garante ampla compatibilidade com uma variedade de opções de pagamento, abrangendo os principais cartões de crédito como Visa/Mastercard/American Express. Ele se integra perfeitamente com carteiras digitais populares como Apple Pay/Google Pay. Além disso, o Shopify Payments suporta opções de "Comprar agora, pagar depois" ao colaborar com parceiros. Um de seus parceiros para essa solução é a Klarna.

Os comerciantes que buscam flexibilidade de pagamento aprimorada podem contar com o Shopify Payments, que suporta uma variedade de métodos de pagamento regionais específicos para as localizações dos clientes. Estes incluem Sofort e SEPA Débito Direto em toda a Europa, iDEAL nos Países Baixos e Bancontact na Bélgica. Oferecer essas opções de pagamento localizadas não só facilita a expansão internacional para os comerciantes, mas também aumenta a satisfação do cliente, atendendo a diversas preferências.

O Shopify Payments também acomoda mais de 130 moedas diferentes, possibilitando que os comerciantes realizem negócios com clientes de todas as partes do mundo. Essa versatilidade é particularmente vantajosa para vendedores internacionais que buscam oferecer soluções de pagamento localizadas. Permitir que os clientes paguem em sua moeda preferida reduz obstáculos e tem o potencial de melhorar significativamente as taxas de conversão.

Análise de fraudes

O Shopify Payments fornece aos comerciantes ferramentas sofisticadas para detectar e prevenir fraudes. Essas ferramentas analisam e correlacionam dados ao longo de toda a jornada de compra, desde a criação inicial do carrinho até o manuseio de chargebacks, identificando efetivamente padrões fraudulentos.

Empregando técnicas avançadas de aprendizado de máquina, a Shopify analisa bilhões de transações para detectar e sinalizar atividades suspeitas. Avaliando variáveis como endereços IP, detalhes de pagamento e comportamentos dos clientes, esses algoritmos avaliam rapidamente os riscos das transações. Continuamente atualizado para impedir táticas de fraude em evolução, esse sistema dinâmico garante que os comerciantes possam processar a maioria dos pedidos com segurança.

Ao sinalizar uma transação como potencialmente fraudulenta, a Shopify fornece aos comerciantes indicadores abrangentes de análise de fraude. Esses indicadores, representados por ícones verdes, vermelhos ou cinzas, ajudam a identificar transações arriscadas detalhando resultados como o sucesso das verificações do Serviço de Verificação de Endereço (AVS) e instâncias de uso de múltiplos cartões de crédito por pedido. Com essas informações, os comerciantes podem optar por investigar mais a fundo, cancelar ou reembolsar transações consideradas de alto risco.

Para aprimorar as medidas de prevenção de fraudes, a Shopify colabora com aplicativos e ferramentas de detecção de fraudes externos. Isso inclui a integração de recursos como autenticação 3D Secure, capacidades de detecção de proxy e sistemas automatizados para gerenciar disputas.

Períodos de pagamento e repasses

A Shopify consolida transações de repasse em transferências regulares agrupadas de acordo com o período de pagamento designado. Esse período abrange desde o pedido do cliente até a transferência dos fundos para sua conta bancária, variando de acordo com o país e o método de pagamento utilizado. Geralmente, transações de cartão de crédito domésticas têm um período de pagamento mais curto em comparação com transações internacionais.

Usando o Shopify Payments, os fundos são depositados automaticamente na conta bancária do comerciante de acordo com seu cronograma selecionado—seja diário, semanal ou mensal. Comerciantes localizados na França não têm a flexibilidade de escolher seu cronograma de depósito.

Normalmente, a transferência de fundos para uma conta bancária leva aproximadamente 2-3 dias úteis. No entanto, se a data de repasse cair em um fim de semana ou feriado, o processamento ocorrerá no próximo dia útil.

Para modificar o cronograma de repasses, navegue até o administrador da Shopify e vá para Configurações > Pagamentos > Gerenciar > Cronograma de repasse. Ajustar o cronograma pode atrasar certos pagamentos, que permanecerão pendentes até a próxima data de repasse de acordo com o novo cronograma selecionado.

Os repasses podem ser categorizados em diferentes status, como 'Pago', 'Falhou' ou 'Em trânsito'. Quando um repasse aparece como 'Pago', significa que a Shopify transferiu com sucesso os fundos para sua conta bancária, embora ainda possam estar aguardando processamento bancário. Um status 'Falhou' pode ocorrer devido a detalhes bancários incorretos ou fundos insuficientes. A Shopify notifica prontamente sobre repasses falhados via banner de notificação, oferecendo orientações para resolver quaisquer problemas prontamente.

Se você experimentar repasses que estão faltando ou atrasados, a Shopify aconselha esperar até 10 dias úteis para contabilizar possíveis atrasos no processamento bancário. Se o repasse continuar sem solução após esse período, entre em contato com o suporte da Shopify para mais assistência.

Taxas do Shopify Payments

O Shopify Payments simplifica o gerenciamento de transações financeiras e elimina a dependência de gateways de pagamento externos e suas respectivas taxas. No entanto, há taxas distintas associadas ao uso do Shopify Payments que os comerciantes devem considerar.

As taxas do Shopify Payments dependem da localização da loja e do plano da Shopify, e podem variar. A taxa também varia de acordo com o tipo de cartão de crédito e a localização do cartão registrado. Além disso, uma taxa de conversão de moeda é aplicada para transações capturadas em uma moeda que não seja a moeda de repasse.

Independentemente do país, se a loja estiver no plano Shopify Plus, a Shopify marca as taxas do Shopify Payments como competitivas. Aqui está um exemplo das taxas do Shopify Payments para lojas baseadas nos EUA:

• Basic
• Taxas de cartão de crédito local: 2.9% + 30¢
• Taxas de cartão de crédito Amex: 3.5% + 30¢
• Taxas de cartão de crédito internacional: + 1%
• Taxas de transação de crédito/débito em pessoa: 2.6% + 10¢
• Taxas de transação manual de crédito/débito em pessoa: 3.5% + 10¢
• Taxas de transação de terceiros se não usar o Shopify Payments: 2%
• Shopify
• Taxas de cartão de crédito local: 2.7% + 30¢
• Taxas de cartão de crédito Amex: 3.3% + 30¢
• Taxas de cartão de crédito internacional: + 1%
• Taxas de transação de crédito/débito em pessoa: 2.5% + 10¢
• Taxas de transação manual de crédito/débito em pessoa: 3.5% + 10¢
• Taxas de transação de terceiros se não usar o Shopify Payments: 1%
• Advanced
• Taxas de cartão de crédito local: 2.5% + 30¢
• Taxas de cartão de crédito Amex: 3.1% + 30¢
• Taxas de cartão de crédito internacional: + 1%
• Taxas de transação de crédito/débito em pessoa: 2.4% + 10¢
• Taxas de transação manual de crédito/débito em pessoa: 3.5% + 10¢
• Taxas de transação de terceiros se não usar o Shopify Payments: 0.6%
• Plus
• Taxas de cartão de crédito local: Taxas mais competitivas
• Taxas de cartão de crédito Amex: Taxas mais competitivas
• Taxas de cartão de crédito internacional: Taxas mais competitivas
• Taxas de transação de crédito/débito em pessoa: Taxas mais competitivas
• Taxas de transação manual de crédito/débito em pessoa: Taxas mais competitivas
• Taxas de transação de terceiros se não usar o Shopify Payments: 0.2%

Aqui está um exemplo das taxas do Shopify Payments para lojas baseadas nos Países Baixos:

Como configurar o Shopify Payments

Configurar o Shopify Payments para uma loja envolve um processo de configuração simples. Aqui estão os passos para começar:

Passo 1: Abrir as Configurações do Shopify Payments

• Faça login na sua conta de administrador do Shopify.
• Vá para o canto inferior esquerdo do seu painel e selecione Configurações.
• Escolha Pagamentos no menu Configurações.

Passo 2: Ativar o Shopify Payments

• Na página de Pagamentos, localize a seção Shopify Payments.
• Selecione Completar configuração da conta. Se o Shopify Payments ainda não estiver ativado, você encontrará uma opção Configurar Shopify Payments. Clique nela para iniciar o processo de configuração.

Passo 3: Inserir Detalhes da Empresa

Esses detalhes incluem:

• Tipo de Empresa: Selecione o tipo da sua entidade, seja individual, empresa individual ou empresa registrada.
• Informações da Empresa: Insira o endereço comercial, número de contato e número de registro comercial, se aplicável.
• Informações Pessoais: Forneça detalhes sobre o proprietário da empresa, incluindo nome, data de nascimento e os últimos quatro dígitos do número de segurança social (para empresas baseadas nos EUA).

Passo 4: Inserir Detalhes Bancários

Forneça suas informações bancárias para receber os repasses. Isso inclui:

• Número de Roteamento: Insira o número de roteamento associado ao seu banco.
• Número da Conta: Insira o número da sua conta bancária.
• Tipo de Conta: Especifique se a conta é corrente ou poupança.

Passo 5: Confirmar Identidade

A Shopify pode precisar verificar a identidade do proprietário. Esse procedimento inclui o envio de uma foto de identidade (como carteira de motorista ou passaporte) e possivelmente outros documentos.

Passo 6: Finalizar

• Verifique todas as informações inseridas para garantir sua precisão.
• Clique em Concluir configuração para finalizar o processo.

Passo 7: Configurar Opções de Pagamento

• Após ativar o Shopify Payments, personalize os métodos de pagamento que você deseja usar, incluindo cartões de crédito, Apple Pay e Google Pay.
• Nas configurações de Pagamentos, ajuste os botões para cada método de pagamento para ativá-los ou desativá-los conforme necessário.

Vendedores baseados nos EUA devem fornecer detalhes fiscais, incluindo o Número de Identificação do Empregador (EIN) ou o Número de Segurança Social (SSN).

Para lojas que vendem em várias moedas, há uma opção para configurar o suporte a várias moedas nas configurações do Shopify Payments. Isso inclui adicionar as moedas desejadas e personalizar as regras de arredondamento e preferências de exibição.

Alternativas ao Shopify Payments

Ocasionalmente, certas lojas Shopify podem não atender aos critérios de elegibilidade para usar o Shopify Payments. Nesses casos, os proprietários das lojas podem explorar soluções de pagamento alternativas. Essas alternativas oferecem recursos diversos adaptados a várias necessidades empresariais, abrangendo facilidade de uso, reconhecimento do cliente, integração sem esforço e funcionalidade global.

Renomado por sua interface intuitiva, diversos métodos de pagamento, acessibilidade global e medidas de segurança robustas, o PayPal é uma plataforma de pagamento altamente respeitada. Seu uso generalizado entre consumidores e empresas contribui para o aumento das taxas de conclusão de checkout, reforçado por sua reputação de confiança e ampla familiaridade.

O Stripe, conhecido por sua extensa gama de recursos, é outra opção popular entre as empresas. Ele facilita vários métodos de pagamento, como cartões de crédito, cartões de débito, carteiras digitais e até criptomoedas. A natureza personalizável e escalável do Stripe o torna particularmente adequado para empresas que buscam crescimento internacional.

Para empresas que realizam transações globais, o WorldPay é ideal. Ele oferece suporte abrangente para inúmeras moedas e modos de pagamento, além de recursos de segurança robustos e funcionalidades personalizáveis. A presença global extensa do WorldPay o posiciona como uma escolha formidável para empresas que buscam expansão no mercado internacional.

O Square Online apresenta uma escolha atraente para empresas que já utilizam os sistemas POS do Square. Ele integra perfeitamente vendas offline e online, tornando-o conveniente para pequenas empresas que operam com um orçamento apertado, com seu plano gratuito. Além disso, o Square facilita a venda multicanal, estendendo-se a plataformas como Facebook e Instagram.

O Adyen se destaca como uma opção formidável, particularmente adequada para grandes empresas. Ele permite vendas omnichannel e oferece uma ampla gama de opções de pagamento, sendo bem adequado para gerenciar assinaturas e pagamentos globais. A avaliação de risco orientada por IA e o suporte ao cliente abrangente do Adyen aumentam ainda mais sua atratividade para empresas que buscam robusta prevenção de fraudes e soluções de pagamento escaláveis.

Escolhendo o melhor gateway de pagamento

Ao selecionar um gateway de pagamento, considere esses fatores chave:

• Avalie os custos de transação para entender o impacto financeiro.
• Certifique-se de que seja compatível com os métodos de pagamento preferidos pelos clientes.
• Escolha um gateway que se integre facilmente com o Shopify.
• Avalie os processos de checkout para otimizar as taxas de conversão.
• Verifique a conformidade com os padrões de segurança da indústria, como PCI.

Considere esses fatores juntamente com as taxas, funcionalidades e alternativas do Shopify Payments para adaptar sua escolha às necessidades do negócio e melhorar a experiência de compra dos clientes.

Resumindo

Decidir sobre o melhor gateway de pagamento para um negócio é uma decisão crucial que afeta suas operações, satisfação do cliente e trajetória geral de crescimento. Os principais fatores a serem considerados incluem taxas de transação, métodos de pagamento aceitos, recursos de segurança e facilidade de integração.

Entre as várias opções, o Shopify Payments destaca-se especialmente para operadores de lojas Shopify, graças à sua integração sem esforço e capacidades abrangentes. Servindo como o gateway padrão do Shopify, o Shopify Payments fornece uma solução unificada que simplifica os procedimentos de pagamento. Um de seus pontos fortes notáveis está em gerenciar diversas moedas (mais de 130) e acomodar vários modos de pagamento, como cartões de crédito, carteiras digitais e opções de "compre agora, pague depois". Além disso, este gateway oferece taxas de processamento competitivas.

No entanto, é crucial explorar opções alternativas como PayPal, Stripe e WorldPay para garantir uma escolha bem-informada.

Em última análise, a seleção de um gateway de pagamento deve corresponder aos objetivos e requisitos distintos do negócio. Seja que o gestor enfatize a relação custo-benefício, variedade de pagamento, segurança, facilidade de integração ou serviço ao cliente, uma avaliação minuciosa desses aspectos orientará na escolha do gateway de pagamento ideal. Isso garante transações seguras e sem problemas para os clientes.