Entendiendo Shopify Payments: Tarifas, Características y Alternativas

Shopify se ha establecido como un líder en el sector del comercio electrónico global, con más de 4.5 millones de sitios web que utilizan su plataforma en todo el mundo. A partir de 2024, Shopify ocupa el 4º lugar entre las cinco principales plataformas de comercio electrónico, con una cuota de mercado del 10.32%. Su influencia es particularmente notable entre los sitios de alto tráfico, con una cuota del 23% en los primeros un millón de sitios web y del 19% entre los primeros 100,000 sitios web. Esta adopción generalizada subraya la fuerte presencia y fiabilidad de Shopify en el competitivo mundo del comercio en línea.

Cada día, Shopify ve un promedio de 2.1 millones de usuarios activamente comprometidos. Y más de 1.75 millones de comerciantes usan Shopify en 175 países, lo que resulta en una contribución económica global que supera los $444 mil millones.

Con una cantidad considerable de nuevos vendedores y consumidores que se unen a la plataforma, se vuelve cada vez más valioso proporcionar un proceso de pago accesible y sencillo para los productos vendidos. Shopify aborda esta necesidad con su servicio dedicado, Shopify Payments.

Descripción general de Shopify Payments

Shopify incluye su propio sistema de pago, conocido como Shopify Payments, que está diseñado para simplificar la aceptación de pagos en línea. Con este sistema, los vendedores pueden evitar los costos de transacción externos, optimizar sus procedimientos de pago y supervisar todas las transacciones financieras directamente desde su panel de control en la tienda. Además, este procesador de pagos integrado garantiza una experiencia de compra más fluida y eficiente para los clientes, lo que potencialmente aumenta las conversiones.

Lanzado en 2013, Shopify Payments se ha convertido en un componente esencial de la infraestructura de Shopify. Su evolución refleja el crecimiento general y la creciente influencia de mercado de Shopify. Inicialmente diseñado para proporcionar una solución de pago fácil de usar, Shopify Payments ha evolucionado significativamente, mejorando sus características para apoyar a una variedad de vendedores. Ahora ofrece soporte multimoneda y varias opciones de pago, destacando el compromiso de Shopify con una experiencia de compra en línea segura y completa. A medida que Shopify extendió su alcance globalmente, Shopify Payments evolucionó en consecuencia para cumplir con los requisitos de una audiencia internacional.

Iniciando su viaje en 2004 bajo el nombre de Snowdevil, Shopify se ha transformado en una plataforma líder de comercio electrónico. Un desarrollo crucial llegó en 2013 con el lanzamiento de Shopify Payments. Esta funcionalidad se agregó para incorporar el manejo de pagos directamente en la plataforma Shopify, simplificando la experiencia de pago para los vendedores y eliminando la necesidad de pasarelas externas. La integración fluida proporcionada por Shopify Payments mejoró la eficiencia operativa y redujo las tarifas de transacción para los comerciantes que utilizan el servicio, ofreciendo una alternativa económica a otros métodos de procesamiento de pagos.

En 2016, Shopify presentó Shopify Capital, un servicio que ofrece avances en efectivo a los comerciantes utilizando sus ventas pronosticadas a través de Shopify Payments. Este programa fue diseñado para estimular la expansión comercial evitando los obstáculos de los procedimientos estándar de préstamos. En el año siguiente, 2017, Shopify lanzó una nueva función llamada Shopify Pay, que más tarde fue rebautizada como Shop Pay. Esta utilidad permitió a los clientes almacenar sus detalles de pago y envío, acelerando enormemente la experiencia de pago para los compradores recurrentes en cualquier tienda compatible con Shopify.

La expansión internacional de Shopify Payments ha introducido compatibilidad con una amplia gama de monedas y áreas geográficas, satisfaciendo las variadas demandas de la comunidad global de comerciantes de Shopify. Actualmente, acomoda más de 130 monedas diferentes y está disponible en varios países, facilitando el proceso de venta global para los comerciantes. Además, las alianzas con plataformas de pago como Alipay han permitido pagos transfronterizos sin problemas, apoyando aún más a los comerciantes de Shopify en sus esfuerzos comerciales globales.

Durante el cuarto trimestre de 2023, Shopify Payments procesó cerca de $27.52 mil millones en volumen bruto de mercancías. Esta cantidad aumentó un 32% a $36.24 mil millones en el primer trimestre de 2024, reflejando un sólido crecimiento interanual. Estas cifras demuestran la creciente eficiencia de Shopify en la facilitación de transacciones en línea.

Características principales de Shopify Payments

En esencia, Shopify Payments simplifica las transacciones para las empresas y sus clientes al ofrecer una amplia gama de opciones de pago y una integración sin esfuerzo.

Disponibilidad regional de Shopify Payments

Shopify Payments está disponible exclusivamente para tiendas que operan dentro de países y regiones designados.

Variedad de métodos de pago compatibles

Shopify Payments ofrece ventajas significativas al eliminar las tarifas adicionales de las transacciones externas realizadas a través de su plataforma. Al integrarse sin problemas con la herramienta de pago de Shopify, Shop Pay, esta función no solo reduce los gastos para los comerciantes, sino que también aumenta la eficiencia. Permite a los clientes guardar sin esfuerzo sus detalles de pago y envío, simplificando las transacciones futuras.

Shopify Payments garantiza una amplia compatibilidad con una variedad de opciones de pago, abarcando las principales tarjetas de crédito como Visa/Mastercard/American Express. Se integra perfectamente con carteras digitales populares como Apple Pay/Google Pay. Además, Shopify Payments soporta opciones de Compre Ahora, Pague Después al colaborar con socios. Uno de sus socios para esta solución es Klarna.

Los comerciantes que buscan una mayor flexibilidad de pago pueden confiar en Shopify Payments, que admite una variedad de métodos de pago regionales específicos de las ubicaciones de los clientes. Estos incluyen Sofort y SEPA Direct Debit en Europa, iDEAL en los Países Bajos y Bancontact en Bélgica. Ofrecer estas opciones de pago localizadas no solo facilita la expansión internacional para los comerciantes, sino que también mejora la satisfacción del cliente al atender diversas preferencias.

Shopify Payments también admite más de 130 monedas diferentes, lo que permite a los comerciantes realizar negocios con clientes de todas partes del mundo. Esta versatilidad lo hace particularmente ventajoso para los vendedores internacionales que buscan ofrecer soluciones de pago localizadas. Permitir a los clientes pagar en su moneda preferida reduce los obstáculos y tiene el potencial de mejorar significativamente las tasas de conversión.

Análisis de fraude

Shopify Payments proporciona a los comerciantes herramientas sofisticadas para detectar y prevenir fraudes. Estas herramientas analizan y correlacionan datos a lo largo de todo el recorrido de compra, desde la creación inicial del carrito hasta el manejo de contracargos, identificando eficazmente patrones fraudulentos.

Empleando técnicas avanzadas de aprendizaje automático, Shopify analiza miles de millones de transacciones para detectar y señalar actividades sospechosas. Al evaluar variables como direcciones IP, detalles de pago y comportamientos de los clientes, estos algoritmos evalúan rápidamente los riesgos de las transacciones. Continuamente actualizados para contrarrestar las tácticas de fraude en evolución, este sistema dinámico asegura que los comerciantes puedan procesar de manera segura la mayoría de los pedidos.

Al marcar una transacción como potencialmente fraudulenta, Shopify proporciona a los comerciantes indicadores completos de análisis de fraude. Estos indicadores, representados mediante íconos verdes, rojos o grises, ayudan a identificar transacciones riesgosas detallando resultados como el éxito de las verificaciones del Servicio de Verificación de Dirección (AVS) y los casos de uso de múltiples tarjetas de crédito por pedido. Con esta información, los comerciantes pueden optar por investigar más a fondo, cancelar o reembolsar transacciones consideradas de alto riesgo.

Para mejorar las medidas de prevención de fraude, Shopify colabora con aplicaciones y herramientas externas de detección de fraudes. Esto incluye la integración de características como autenticación 3D Secure, capacidades de detección de proxies y sistemas automatizados para gestionar disputas.

Periodos de pago y pagos

Shopify consolida las transacciones de pago en transferencias regulares a granel alineadas con el periodo de pago designado. Este periodo abarca desde la colocación del pedido del cliente hasta la transferencia de los fondos a su cuenta bancaria, variando según el país y el método de pago utilizado. Generalmente, las transacciones con tarjeta de crédito doméstica presentan un periodo de pago más corto en comparación con las transacciones internacionales.

Usando Shopify Payments, los fondos se depositan automáticamente en la cuenta bancaria del comerciante según el horario seleccionado, ya sea diario, semanal o mensual. Los comerciantes ubicados en Francia no tienen la flexibilidad de elegir su horario de depósito.

Normalmente, transferir fondos a una cuenta bancaria toma aproximadamente 2-3 días hábiles. Sin embargo, si la fecha de pago cae en un fin de semana o festivo, el procesamiento ocurrirá el siguiente día hábil.

Para modificar el calendario de pagos, navegue a la administración de Shopify y vaya a Configuración > Pagos > Administrar > Calendario de pagos. Ajustar el horario puede retrasar ciertos pagos, que permanecerán pendientes hasta la próxima fecha de pago según el nuevo horario seleccionado.

Los pagos pueden clasificarse en diferentes estados, como 'Pagado', 'Fallido' o 'En tránsito'. Cuando un pago muestra el estado de 'Pagado', significa que Shopify ha transferido exitosamente los fondos a su cuenta bancaria, aunque aún pueden estar esperando el procesamiento bancario. Un estado de 'Fallido' podría ocurrir debido a detalles bancarios incorrectos o fondos insuficientes. Shopify notifica de inmediato sobre los pagos fallidos a través de un banner de notificación, ofreciendo orientación para resolver cualquier problema de inmediato.

Si experimenta pagos que están desaparecidos o retrasados, Shopify aconseja esperar hasta 10 días hábiles para tener en cuenta posibles retrasos en el procesamiento bancario. Si el pago sigue sin resolverse después de este período, contacte al soporte de Shopify para obtener más ayuda.

Tarifas de Shopify Payments

Shopify Payments simplifica la gestión de transacciones financieras y elimina la dependencia de pasarelas de pago externas y sus cargos asociados. No obstante, hay tarifas distintas vinculadas al uso de Shopify Payments que los comerciantes deben tener en cuenta.

Las tarifas de Shopify Payments dependen de la ubicación de la tienda y del plan de Shopify, y pueden fluctuar. La tarifa también varía según el tipo de tarjeta de crédito y la ubicación registrada de la tarjeta. Además, se aplica una tarifa de conversión de moneda para las transacciones capturadas en una moneda que no sea la moneda de pago.

Independientemente del país, si la tienda está en el plan Shopify Plus, Shopify marca las tarifas de Shopify Payments como competitivas. Aquí está el ejemplo de las tarifas de Shopify Payments para tiendas basadas en EE. UU.:

• Básico
• Tarifas de tarjeta de crédito local: 2.9% + 30¢
• Tarifas de tarjeta de crédito Amex: 3.5% + 30¢
• Tarifas de tarjeta de crédito internacional: + 1%
• Tarifas de transacción de crédito/débito en persona: 2.6% + 10¢
• Tarifas de transacción manual de crédito/débito en persona: 3.5% + 10¢
• Tarifas de transacción de terceros si no usa Shopify Payments: 2%
• Shopify
• Tarifas de tarjeta de crédito local: 2.7% + 30¢
• Tarifas de tarjeta de crédito Amex: 3.3% + 30¢
• Tarifas de tarjeta de crédito internacional: + 1%
• Tarifas de transacción de crédito/débito en persona: 2.5% + 10¢
• Tarifas de transacción manual de crédito/débito en persona: 3.5% + 10¢
• Tarifas de transacción de terceros si no usa Shopify Payments: 1%
• Avanzado
• Tarifas de tarjeta de crédito local: 2.5% + 30¢
• Tarifas de tarjeta de crédito Amex: 3.1% + 30¢
• Tarifas de tarjeta de crédito internacional: + 1%
• Tarifas de transacción de crédito/débito en persona: 2.4% + 10¢
• Tarifas de transacción manual de crédito/débito en persona: 3.5% + 10¢
• Tarifas de transacción de terceros si no usa Shopify Payments: 0.6%
• Plus
• Tarifas de tarjeta de crédito local: Tarifas más competitivas
• Tarifas de tarjeta de crédito Amex: Tarifas más competitivas
• Tarifas de tarjeta de crédito internacional: Tarifas más competitivas
• Tarifas de transacción de crédito/débito en persona: Tarifas más competitivas
• Tarifas de transacción manual de crédito/débito en persona: Tarifas más competitivas
• Tarifas de transacción de terceros si no usa Shopify Payments: 0.2%

A continuación se muestra un ejemplo de las tarifas de Shopify Payments para tiendas con sede en Países Bajos:

Cómo configurar Shopify Payments

Configurar Shopify Payments para una tienda implica un proceso de configuración sencillo. Aquí están los pasos para empezar:

Paso 1: Abrir la configuración de Shopify Payments

• Inicie sesión en su cuenta de administrador de Shopify.
• Vaya a la esquina inferior izquierda de su panel de control y seleccione Configuración.
• Elija Pagos en el menú de Configuración.

Paso 2: Activar Shopify Payments

• Dentro de la página de Pagos, localice la sección de Shopify Payments.
• Seleccione Completar configuración de cuenta. Si Shopify Payments aún no está activado, encontrará una opción de Configurar Shopify Payments. Haga clic en ella para iniciar el proceso de configuración.

Paso 3: Ingresar detalles comerciales

Estos detalles incluyen:

• Tipo de negocio: Seleccione su tipo de entidad, ya sea individual, propiedad única o empresa registrada.
• Información del negocio: Ingrese la dirección de su negocio, número de contacto y número de registro de la empresa si corresponde.
• Información personal: Proporcione detalles sobre el propietario del negocio, incluyendo su nombre, fecha de nacimiento y los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social (para negocios con sede en EE. UU.).

Paso 4: Ingresar detalles bancarios

Proporcione su información bancaria para recibir los pagos. Esto incluye:

• Número de ruta: Ingrese el número de ruta asociado a su banco.
• Número de cuenta: Ingrese su número de cuenta bancaria.
• Tipo de cuenta: Especifique si la cuenta es de cheques o de ahorros.

Paso 5: Confirmar identidad

Shopify podría necesitar verificar la identidad del propietario. Este procedimiento incluye enviar una identificación con foto (como una licencia de conducir o pasaporte) y posiblemente otros documentos.

Paso 6: Finalizar

• Verifique toda la información ingresada para asegurar su precisión.
• Haga clic en Finalizar configuración para completar el proceso.

Paso 7: Configurar opciones de pago

• Después de activar Shopify Payments, personalice los métodos de pago que desea utilizar, incluyendo tarjetas de crédito, Apple Pay y Google Pay.
• En la configuración de Pagos, ajuste los interruptores para cada método de pago para activarlos o desactivarlos según sea necesario.

Los vendedores con sede en EE. UU. deben proporcionar detalles fiscales, incluyendo su Número de Identificación del Empleador (EIN) o Número de Seguro Social (SSN).

Para tiendas que venden en múltiples monedas, hay una opción para configurar el soporte multimoneda en la configuración de Shopify Payments. Esto incluye agregar las monedas deseadas y personalizar las reglas de redondeo y las preferencias de visualización.

Alternativas a Shopify Payments

Ocasionalmente, ciertas tiendas de Shopify pueden no cumplir con los criterios de elegibilidad para usar Shopify Payments. En tales casos, los propietarios de las tiendas pueden explorar soluciones de pago alternativas. Estas alternativas ofrecen diversas características adaptadas a varios requisitos comerciales, abarcando facilidad de uso, reconocimiento por parte de los clientes, integración sin problemas y funcionalidad global.

Reconocido por su interfaz intuitiva, diversos métodos de pago, accesibilidad global y robustas medidas de seguridad, PayPal es una plataforma de pago muy apreciada. Su uso generalizado entre consumidores y empresas contribuye a mayores tasas de finalización de compra, respaldado por su reputación de confianza y familiaridad generalizada.

Stripe, conocido por su amplia gama de características, es otra opción popular entre las empresas. Facilita múltiples métodos de pago como tarjetas de crédito, tarjetas de débito, carteras digitales e incluso criptomonedas. La naturaleza personalizable y escalable de Stripe lo hace particularmente adecuado para empresas que buscan crecimiento internacional.

Para empresas que realizan transacciones globales, WorldPay resulta ideal. Proporciona respaldo integral para numerosas monedas y modos de pago, junto con características de seguridad robustas y funcionalidades personalizables. La amplia presencia global de WorldPay lo posiciona como una opción formidable para empresas que buscan expansión en el mercado internacional.

Square Online presenta una opción convincente para empresas que ya utilizan los sistemas POS de Square. Se integra sin problemas con las ventas offline y online, haciéndolo conveniente para pequeñas empresas que operan con un presupuesto ajustado con su plan gratuito. Además, Square facilita la venta multicanal, extendiéndose a plataformas como Facebook e Instagram.

Adyen se destaca como una opción formidable, particularmente adecuada para grandes empresas. Permite ventas omnicanal y ofrece una amplia gama de opciones de pago, lo que lo hace adecuado para gestionar suscripciones y pagos globales. La evaluación de riesgos impulsada por IA de Adyen y su completo soporte al cliente aumentan aún más su atractivo para las empresas que buscan prevención de fraudes robusta y soluciones de pago escalables.

Elegir la mejor pasarela de pago

Al seleccionar una pasarela de pago, considere estos factores clave:

• Evalúe los costos de transacción para comprender el impacto financiero.
• Asegúrese de la compatibilidad con los métodos de pago preferidos por los clientes.
• Elija una pasarela que se integre sin problemas con Shopify.
• Evalue los procesos de pago para optimizar las tasas de conversión.
• Verifique el cumplimiento de los estándares de seguridad de la industria como PCI.

Considere estos factores junto con las tarifas, características y alternativas de Shopify Payments para adaptar su elección a las necesidades comerciales y mejorar la experiencia de compra para los clientes.

Resumen

Decidir sobre la mejor pasarela de pago para un negocio es una decisión crucial que afecta sus operaciones, la satisfacción del cliente y la trayectoria general de crecimiento. Los factores clave a considerar incluyen tarifas de transacción, métodos de pago aceptados, características de seguridad y facilidad de integración.

De entre las múltiples opciones, Shopify Payments destaca especialmente para los operadores de tiendas Shopify, gracias a su integración sin esfuerzo y capacidades completas. Como pasarela predeterminada de Shopify, Shopify Payments proporciona una solución unificada que simplifica los procedimientos de pago. Una de sus fortalezas notables radica en gestionar diversas monedas (más de 130) y acomodar varios modos de pago como tarjetas de crédito, carteras digitales y alternativas de compra ahora y paga después. Además, esta pasarela cuenta con tarifas de procesamiento competitivas.

No obstante, es crucial explorar opciones alternativas como PayPal, Stripe y WorldPay para asegurarse de tomar una decisión bien informada.

Al final, la selección de una pasarela de pago debe coincidir con los objetivos y requisitos distintivos del negocio. Ya sea que el gerente enfatice la rentabilidad, la variedad de pagos, la seguridad, la facilidad de integración o el servicio al cliente, una evaluación exhaustiva de estos aspectos guiará hacia la elección de la pasarela de pago óptima. Esto asegura transacciones seguras y sin problemas para los clientes.